Rata zmienna

   W ostatnim artykule rozważaliśmy plusy i minusy raty stałej. Dzisiaj zastanówmy się nad ratą zmienną. W języku angielskim nazywana jest „tracker rate”. Nazwa wywodzi się z faktu, że jej oprocentowanie zmienia się razem ze zmianami Banku Centralnego UK. Monetary Policy Committee przy Banku Centralnym UK głosuje miesięcznie nad utrzymaniem bądź zmianą stopy procentowej Centralnego Banku. Jeżeli stopa procentowa się utrzyma, to oprocentowanie pożyczki pozostaje bez zmian, jeżeli stopa będzie wyższa, to musimy się liczyć z większym wydatkiem na nasz kredyt hipoteczny. Oczywiście jeżeli stopa procentowa zmaleje, to również będziemy płacili mniej za mieszkanie w naszym domu. Z powyższego można wywnioskować, że taka opcja jest dla ludzi  zwiększonym ryzyku finansowym. Nie mamy gwarancji tych samych miesięcznych wydatków na koszt pożyczki, gdyż każdego miesiąca może ona ulec zmianie. Oczywiście decyzja należy do kupującego, dlatego zwracam uwagę na poniższe wady i zalety.

Rata zmienna, zalety:

• Daje nam pewność zmiany razem ze zmianą raty Centralnego Banku UK
• Jeżeli weźmiemy pod uwagę ratę zmienną i ratę stałą przez ten sam okres czasu, to rata zmienna przeważnie będzie niższa niż rata stała na początku zawarcia umowy
• Niektóre banki dają nam możliwość zmiany na ratę stałą z raty zmiennej bez uiszczania dodatkowych oplat jeżeli dalej zostaniemy z tym samym bankiem

Rata zmienna, wady:

• Jeżeli zmienne oprocentowanie będzie rosło przez kilka miesięcy to dokładne budżetowanie naszych wydatków będzie coraz trudniejsze
• Niektóre zmienne raty maja limit, który powoduje, że nawet gdy Bank Angielski zmniejszy ratę do np.1% to nasza rata bedzie dalej bazowac na 2%.
• Jeżeli będziemy chcieli zmienić produkt na inny z innego banku, to będziemy zmuszeni zapłacić oplate dodatkowa
Podsumowując, rata zmienna jest dla ludzi, którzy maja większy zapas na wydatki za kredyt w swoim budżecie. Trzeba zawsze zrobić kalkulacje o ile wzrośnie mój kredyt, jeżeli moja rata również wzrośnie.
Co ciekawe jest fakt, o którym nie wie wiele osób. A mianowicie, że można lączyc raty w kredycie. Czyli jeżeli pożyczamy £200 000 to połowę możemy splacac jako ratę stałą a połowę jako ratę zmienną. Ale to już zupełnie inny temat. Jak zawsze, proszę dzwońcie, jeżeli macie jakieś pytania.

Serdecznie pozdrawiam,

Sebastian Fuz, CeMAP
Mortgage & Protection Consultant
City & Country Financial Academy

Mob: 07754065691
sebastian.fuz@candcfs.com

TWOJA NIERUCHOMOŚĆ MOŻE ZOSTAĆ PRZEJĘTA W WYPADKU NIESPŁACANIA RAT HIPOTEKI LUB INNYCH WIERZYTELNOŚCI ZABEZPIECZONYCH Z TEGO TYTUŁU. PRZEMYŚL DOKŁADNIE ZABEZPIECZANIE WIERZYTELNOŚCI POD SWOJA NIERUCHOMOŚĆ.