Ubezpieczenia z punktu widzenia wykonawcy
Z punktu widzenia wykonawcy budowlanego ubezpieczenia można podzielić na trzy grupy:

• "Employers Liability Insurance" (EL) - ubezpieczenie chroniące pracowników w razie wypadków i szkód odniesionych przez nich w czasie pracy. Każdy pracodawca w Wielkiej Brytanii jest ustawowo zobowiązany do posiadania takiej polisy (The Employers’ Liability (Compulsory Insurance) Act 1969) w wymiarze do min. £5 mln. W przypadku firm budowlanych, polisa ta musi także pokrywać podwykonawców dostarczających jedynie swoją pracę (labour only subcontractor).
• "Public Liability Insurance" (PL) - polisa ta pokrywa straty osób trzecich, nie zamieszanych bezpośrednio w działalność firmy, powstałe w skutek poczynań danej organizacji. W przypadku firm budowlanych, obejmuje ona szkody powstałe w sąsiednich budynkach wskutek prowadzonych prac budowlanych. Koszt takiej polisy jest zależny od ilości i typu wykonywanych robót. Polisa ta nie pokrywa zniszczeń wykonywanych prac.
• "Contract Works Insurance" (CW) - ten typ ubezpieczenia pokrywa koszty strat i zniszczeń przeprowadzanych robót, np. zalania prawie ukończonej przybudówki, czy spalenia się nowo budowanego domu. Ubezpieczenie to jest często ignorowane przez małe i średnie firmy, lecz jego brak może doprowadzić do bankructwa firmy w przypadku powstania szkody.
• "Professional Indemity Insurance" (PI) - polisa pokrywająca nieprawidłowe projektowanie części robót, wymagane jeśli wykonawca wykonuje część projektu, np. kanalizacjia.
• "Tools and Temporary Works Insurance" (TTW) - ubezpieczenie narzędzi, wyposażenia, rusztowania i innych tymczasowych elementów.

Typy ubezpieczeń w kontraktach JCT
Kontrakty JCT dwojako dzielą ubezpieczenia wymagane przez warunki kontraktowe. Podziały te są dość istotne gdyż wiążą się z rożnymi obowiązkami inwestora i wykonawcy.
Jeden z podziałów istnieje ze względu na zakres polisy:

• "Specified Perils" (SP) - obejmuje polisy lub ich część pokrywającą konkretne zagrożenia wymienione w kontrakcie, takie jak pożar, wybuchy, zalania, itd. (JCT MW - klauzula 5.4)
• "All Risk Insurance" (AR) - polisa obejmująca wszystkie inne straty, lecz nie pokrywająca strat spowodowanych niewłaściwym zaprojektowaniem, wykonaniem czy użyciem wadliwych czy niewłaściwych materiałów, lub inne straty wynikające z takich zaniedbań.

Drugi podział istniejący w kontraktach JCT to:

• "New Works" (NW) - ubezpieczenie pokrywające nowo wykonane prace, materiały i wyposażenie dostarczone na teren budowy. Suma ubezpieczenia powinna również pokrywać inne dodatkowe koszty, jak wynagrodzenie architekta czy inżyniera związane z dodatkowymi pracami.
• "Existing Structures" (ES) - ubezpieczenie istniejących budynków i wyposażenia w przypadku prac remontowych i rozbudowy.

Obowiązki i prawa wykonawcy
Odpowiedzialność wykonawcy jest ograniczona do wydarzeń pomiędzy przejęciem budowy od inwestora a formalnym zakończeniem robót (practical completion). Daty te nie muszą się pokrywać z faktycznym wykonywaniem prac, więcej na ten temat w następnym poradniku.

Uszczerbek na zdrowiu i śmierć
Wykonawca jest zobowiązany do posiadania polisy chroniącej inwestora od odpowiedzialności związanej ze śmiercią lub uszczerbkiem na zdrowiu wynikającym z wykonywania prac określonych w kontrakcie. Wymóg ten nie pokrywa sytuacji gdy szkoda jest spowodowana zaniedbaniami lub działaniami inwestora lub jego osób za które jest on odpowiedzialny, np. architekta. (JCT MW, klauzula 5.1).
Wykonawca powinien się upewnić, że każdy podwykonawca również posiada odpowiednie ubezpieczenie w tym zakresie, pokrywające ich działania (JCT MW, klauzula 5.3). Wymaganie to nie dotyczy podwykonawców typu "labour only".
W większości przypadków zobowiązania te są pokryte przez odpowiednie polisy typu PL i EL.

Straty i uszkodzenia materialne poza wykonywanymi pracami
Wykonawca jest zobowiązany do posiadania polisy pokrywającej straty i uszkodzenia nieruchomości i wyposażenia innego niż prace w zakresie danego kontraktu, wynikające z jego działania lub zaniedbania (JCT MW, klauzula 5.2). Jest to ubezpieczenie typu AR i pokrywa straty bezpośrednio spowodowane przez wykonawcę. Zazwyczaj polisa typu PL pokrywa tą odpowiedzialność.
Podobnie jak powyżej wykonawca powinien się upewnić, że wszyscy podwykonawcy posiadają odpowiednie polisy na ich części prac.

Straty i uszkodzenia wykonywanych prac
W przypadku nowych budynków wykonawca jest zobowiązany wykupić polisę typu SP, pokrywającą straty i zniszczenia wykonywanych prac nie zależnie od przyczyny i odpowiedzialności. Wysokość odszkodowania polisy powinna pokrywać wszystkie koszty wymagane do odbudowania projektu i zazwyczaj przekracza wartość kontraktu (JCT MW, klauzula 5.4A). Ta odpowiedzialność jest zazwyczaj pokryta odpowiednią polisą typu CW.

Prawa
Wykonawca może zażądać przedstawienia dokumentacji potwierdzającej istnienie ubezpieczenia (JCT MW, klauzula 5.5), prawo to nie dotyczy samorządów. W przypadku kontraktów bardziej skomplikowanych niż JCT MW wykonawca ma prawo wykupić odpowiednie ubezpieczenie i doliczyć koszt do sumy kontraktu w przypadku kiedy inwestor nie dostarczy tych danych.

Obowiązki inwestora
Uszczerbek na zdrowiu i śmierć
Inwestor powinien posiadać ubezpieczenie pokrywające uszczerbek na zdrowiu bądź śmierć wynikającą z jego lub jego podwładnych działań lub zaniedbań. W przypadku inwestorów instytucjonalnych ubezpieczenie typu PL i EL powinno być adekwatne.

Straty i uszkodzenia materialne poza wykonywanymi pracami
Inwestor jest odpowiedzialny z ubezpieczenie strat i uszkodzeń nieruchomości i wyposażenia innego niż prace w zakresie danego kontraktu, nie pokryte polisą typu SP i nie spowodowane przez wykonawcę.

Straty i uszkodzenia wykonywanych prac
W przypadku remontów i rozbudów istniejących budynków to inwestor jest zobowiązany do wykupienia polisy typy SP w zakresie strat do prac, budynków, w których są wykonywane i ich wyposażenia niezależnie od winy i odpowiedzialności za straty. (JCT MW, klauzula 5.4B).

Prawa
Inwestor może zażądać przedstawienia dokumentacji potwierdzającej istnienie ubezpieczenia (JCT MW, klauzula 5.5). W przypadku kontraktów bardziej skomplikowanych niż JCT MW inwestor ma prawo wykupić odpowiednie ubezpieczenie i odliczyć koszt od sumy kontraktu w przypadku kiedy wykonawca nie dostarczy tych danych.

Razem czy osobno
Kontrakty JCT wymagają by polisy typu SP były wykupione we wspólnym imieniu wykonawcy i inwestora. Takie rozwiązanie zapewnia, że ani wykonawca ani inwestor nie mogą być pociągnięci do odpowiedzialności za straty przez ubezpieczyciela, niezależnie od przyczyny i winy spowodowania strat.

Rola architekta
Jak wyjaśnialiśmy w poprzednich poradnikach architekt nie jest stroną kontraktu i jest zatrudniony przez inwestora jako jego przedstawiciel. W świetle kontraktów JCT jest on jednak zobowiązany do upewnienia się, że wszystkie strony zdają sobie sprawę z wymagań ubezpieczeniowych i sprawdzenie, że odpowiednie polisy są wykupione. Rola jego jest jedynie doradcza i nie może on nikomu nic nakazać.
Według wytycznych JCT architekt nie jest uznawany za eksperta od ubezpieczeń i nie powinien oceniać czy konkretna polisa jest adekwatna do wymagań kontraktowych, zadanie to należy do firmy ubezpieczeniowej.